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案例詳情

35歲的李先生在2019年購買了一份重大疾病保險，年繳保費8000元，保險合同約定繳費日期為每年5月10日，并有60天的寬限期。李先生在頭兩年都按時繳納了保費，2021年，由于工作變動，錯過了繳費時間。

2021年8月，李先生突發(fā)急性心肌梗塞，被緊急送往醫(yī)院進行治療，醫(yī)療費用高達15萬元。病情穩(wěn)定后，李先生向保險公司申請理賠。然而，保險公司在核查后告知李先生，由于他未在規(guī)定時間內(nèi)繳納保費，且超出了寬限期，保險合同效力中止，無法對他此次的醫(yī)療費用進行賠付。

李先生解釋自己并非故意不繳費，只是一時疏忽，并表示愿意立即補繳保費，希望保險公司能夠進行理賠。但根據(jù)保險合同條款規(guī)定，在保險合同效力中止期間發(fā)生的保險事故，保險公司不承擔給付保險金的責任，最終李先生只能自己承擔這筆高額的醫(yī)療費用。

案例分析

保險合同是具有法律效力的契約，其中關(guān)于保費繳納時間和寬限期的規(guī)定是明確且具有約束力的。李先生與保險公司簽訂的合同中明確了繳費日期和寬限期，李先生未在寬限期內(nèi)繳費，導(dǎo)致保險合同效力中止，這就使得他失去了保險保障。保險合同效力中止不僅意味著被保險人在這一期間失去保險保障，而且恢復(fù)保險合同效力的流程也較為復(fù)雜。一般需要投保人提出復(fù)效申請，保險公司重新審核被保險人的健康狀況等，通過審核后補繳保費及利息，合同才有可能恢復(fù)效力。但在保險合同效力中止期間發(fā)生的保險事故，保險公司概不負責。

風險提示

消費者在購買保險后，一定要牢記繳費日期，避免因遺忘導(dǎo)致錯過繳費。同時，要充分理解保險合同中關(guān)于保費繳納和合同效力的條款內(nèi)容，清楚不按時繳費可能產(chǎn)生的后果。如果確實遇到經(jīng)濟困難等特殊情況無法按時繳費，應(yīng)及時與保險公司溝通，了解是否有其他解決辦法，如申請保費緩繳、調(diào)整繳費方式等。

保險公司在保費繳納時間臨近時，應(yīng)通過多種渠道及時提醒投保人，如短信、電話、郵件等。對于逾期未繳費的投保人，要積極溝通，了解情況并提供合理的解決方案。同時，在銷售保險產(chǎn)品時，要向投保人詳細解釋保費繳納相關(guān)規(guī)定，確保投保人清楚明白。（通訊員 郭鵬整理）