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案例詳情

35歲的李先生在2019年購(gòu)買(mǎi)了一份重大疾病保險(xiǎn)，年繳保費(fèi)8000元，保險(xiǎn)合同約定繳費(fèi)日期為每年5月10日，并有60天的寬限期。李先生在頭兩年都按時(shí)繳納了保費(fèi)，2021年，由于工作變動(dòng)，錯(cuò)過(guò)了繳費(fèi)時(shí)間。

2021年8月，李先生突發(fā)急性心肌梗塞，被緊急送往醫(yī)院進(jìn)行治療，醫(yī)療費(fèi)用高達(dá)15萬(wàn)元。病情穩(wěn)定后，李先生向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)理賠。然而，保險(xiǎn)公司在核查后告知李先生，由于他未在規(guī)定時(shí)間內(nèi)繳納保費(fèi)，且超出了寬限期，保險(xiǎn)合同效力中止，無(wú)法對(duì)他此次的醫(yī)療費(fèi)用進(jìn)行賠付。

李先生解釋自己并非故意不繳費(fèi)，只是一時(shí)疏忽，并表示愿意立即補(bǔ)繳保費(fèi)，希望保險(xiǎn)公司能夠進(jìn)行理賠。但根據(jù)保險(xiǎn)合同條款規(guī)定，在保險(xiǎn)合同效力中止期間發(fā)生的保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)公司不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，最終李先生只能自己承擔(dān)這筆高額的醫(yī)療費(fèi)用。

案例分析

保險(xiǎn)合同是具有法律效力的契約，其中關(guān)于保費(fèi)繳納時(shí)間和寬限期的規(guī)定是明確且具有約束力的。李先生與保險(xiǎn)公司簽訂的合同中明確了繳費(fèi)日期和寬限期，李先生未在寬限期內(nèi)繳費(fèi)，導(dǎo)致保險(xiǎn)合同效力中止，這就使得他失去了保險(xiǎn)保障。保險(xiǎn)合同效力中止不僅意味著被保險(xiǎn)人在這一期間失去保險(xiǎn)保障，而且恢復(fù)保險(xiǎn)合同效力的流程也較為復(fù)雜。一般需要投保人提出復(fù)效申請(qǐng)，保險(xiǎn)公司重新審核被保險(xiǎn)人的健康狀況等，通過(guò)審核后補(bǔ)繳保費(fèi)及利息，合同才有可能恢復(fù)效力。但在保險(xiǎn)合同效力中止期間發(fā)生的保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)公司概不負(fù)責(zé)。

風(fēng)險(xiǎn)提示

消費(fèi)者在購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)后，一定要牢記繳費(fèi)日期，避免因遺忘導(dǎo)致錯(cuò)過(guò)繳費(fèi)。同時(shí)，要充分理解保險(xiǎn)合同中關(guān)于保費(fèi)繳納和合同效力的條款內(nèi)容，清楚不按時(shí)繳費(fèi)可能產(chǎn)生的后果。如果確實(shí)遇到經(jīng)濟(jì)困難等特殊情況無(wú)法按時(shí)繳費(fèi)，應(yīng)及時(shí)與保險(xiǎn)公司溝通，了解是否有其他解決辦法，如申請(qǐng)保費(fèi)緩繳、調(diào)整繳費(fèi)方式等。

保險(xiǎn)公司在保費(fèi)繳納時(shí)間臨近時(shí)，應(yīng)通過(guò)多種渠道及時(shí)提醒投保人，如短信、電話(huà)、郵件等。對(duì)于逾期未繳費(fèi)的投保人，要積極溝通，了解情況并提供合理的解決方案。同時(shí)，在銷(xiāo)售保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，要向投保人詳細(xì)解釋保費(fèi)繳納相關(guān)規(guī)定，確保投保人清楚明白。（通訊員 郭鵬整理）